Veriteľ (poskytovateľ pôžičky): Firma (Zamestnávateľ) – identifikačné údaje uvedené v Zmluve o pôžičke.
(ďalej len „Veriteľ“ alebo „Firma“)
Sprostredkovateľ a prevádzkovateľ Platformy: NidBo s.r.o., Kupeckého 320/33, 040 01 Košice – mestská časť Juh, IČO: 57670404
(ďalej len „NidBo“). NidBo nie je veriteľom a nie je zmluvnou stranou pôžičky. Pôžičku poskytuje Firma z vlastných prostriedkov; NidBo iba sprostredkúva jej uzavretie a poskytuje Platformu na výpočet, evidenciu a správu pôžičky. Peňažné plnenia (istina aj splátky) prebiehajú výlučne medzi Firmou a Dlžníkom; NidBo peňažné prostriedky Dlžníka neprijíma ani nedrží. Podrobnosti o postavení NidBo upravuje dokument NBS Veriteľ – Regulačné postavenie.
Dlžník: Zamestnanec Firmy – identifikačné údaje uvedené v Zmluve o pôžičke.
(ďalej len „Dlžník“)
1.1 Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že Zmluva o pôžičke a táto Príloha tvoria jeden jediný neoddeliteľný elektronický dokument, ktorý Dlžník podpisuje jediným elektronickým podpisom prostredníctvom platformy Documenso. Od Dlžníka sa nevyžaduje a ani neočakáva žiadne ďalšie ani opakované podpisovanie tých istých dokumentov.
1.2 Dlžník výslovne vyhlasuje, že jedným podpisom súčasne a neoddeliteľne:
a) uzatvára Zmluvu o pôžičke a akceptuje jej parametre,
b) robí všetky vyhlásenia podľa tohto dokumentu,
c) potvrdzuje skôr udelený súhlas so spracúvaním osobných údajov podľa Zásad ochrany osobných údajov a Článku 10 tejto Prílohy,
d) uzatvára dohodu o zrážkach zo mzdy podľa Článku 3.2.
1.3 Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že nemôže namietať, že niektorá zo zložiek podľa bodu 1.2 nebola podpísaná alebo že o nej nevedel; všetky zložky sú súčasťou jedného podpísaného dokumentu uloženého v systéme NidBo.
Podpisom tohto dokumentu Dlžník výslovne vyhlasuje, že:
2.1 Pravdivosť údajov. Všetky údaje, ktoré poskytol Platforme (meno, priezvisko, e-mail, telefón, dátum narodenia, číslo bankového účtu), sú pravdivé, úplné a aktuálne.
2.2 Oboznámenie s parametrami. Pred podpisom sa oboznámil s parametrami pôžičky (výška istiny, úroková sadzba, doba splatnosti, výška a počet splátok, celková suma na splatenie, RPMN a prípadný poplatok za spracovanie) a týmto parametrom porozumel.
2.3 Spôsobilosť. V čase podpisu je osobou staršou ako 18 rokov, plne spôsobilou na právne úkony a v pracovnoprávnom vzťahu s Firmou.
2.4 Schopnosť splácať. Podľa svojho najlepšieho vedomia je schopný pôžičku splácať v dohodnutej výške a lehotách a nie sú mu známe okolnosti, ktoré by mu v tom bránili.
2.5 Dobrovoľnosť. Pôžičku uzatvára slobodne, vážne, určito a zrozumiteľne, nie v tiesni ani za nápadne nevýhodných podmienok.
Konkrétne parametre tejto pôžičky – výška istiny, ročná úroková sadzba, RPMN, doba splatnosti, dátum vyplatenia, dátumy splátok, výška mesačnej splátky, celková suma na splatenie a poplatok za spracovanie – sú uvedené v Zmluve o pôžičke, ku ktorej je táto Príloha pripojená. Všetky hodnoty sú vypočítané Platformou a Dlžník sa s nimi oboznámil pred podpisom.
Pôžičku poskytuje Firma (Zamestnávateľ) z vlastných prostriedkov ako zamestnávateľský úver v súvislosti s pracovným pomerom Dlžníka; NidBo vystupuje výlučne ako sprostredkovateľ a prevádzkovateľ Platformy.
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) vyjadruje celkové náklady pôžičky – teda úrok a prípadný poplatok za spracovanie – ako efektívne ročné percento z vyplatenej istiny. Samotná istina nie je nákladom; je sumou, ktorú Dlžník dostane a vráti. RPMN sa vypočíta aktuárskou metódou z reálnych peňažných tokov pôžičky v súlade s prílohou č. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. Ak celkové náklady neprevyšujú istinu (úrok aj poplatok sú nulové), RPMN je 0 %. Provízia NidBo voči Firme sa do RPMN Dlžníka nezapočítava, pretože ju neznáša Dlžník. Podrobná metodika výpočtu RPMN je uvedená v dokumente RPMN – Metodika výpočtu.
NidBo poskytuje pôžičky výlučne tak, aby ich RPMN neprekročila trhový priemer RPMN porovnateľných úverov; tým sa na pôžičku ako zamestnávateľský úver uplatňuje zákonná výnimka podľa zákona č. 129/2010 Z. z. RPMN v každom prípade neprevýši zákonný strop odplaty podľa nariadenia vlády č. 141/2014 Z. z. (najviac dvojnásobok priemernej RPMN porovnateľných úverov). Žiadosť, ktorej RPMN by tieto stropy prekročila, nemožno schváliť a Platforma jej dokončenie neumožní. Rovnaký strop platí pre mikropôžičku aj pre predčasný prístup k mzde (EWA). Zákonná výnimka z pôsobnosti zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch sa na pôžičku vzťahuje, ak jej RPMN nepresahuje trhový priemer RPMN; ak RPMN trhový priemer presahuje, výnimka sa neuplatní a na pôžičku sa vzťahujú príslušné ustanovenia uvedeného zákona. Aktuálna hodnota trhového priemeru RPMN a jej porovnanie s RPMN konkrétnej pôžičky sú uvedené v protokole o pôžičke a v splátkovom kalendári.
Splátkový kalendár je generovaný systémom a tvorí neoddeliteľnú súčasť tejto Prílohy. Dlžník ho obdrží v elektronickej forme v Platforme a vo formáte PDF na stiahnutie (kópia na trvanlivom nosiči).
1.5.1 Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že splátkový kalendár vygenerovaný Platformou na základe parametrov Zmluvy je neoddeliteľnou súčasťou tejto Prílohy a Zmluvy o pôžičke, a to aj vtedy, ak je Dlžníkovi sprístupnený ako samostatný elektronický dokument v Platforme.
1.5.2 Dlžník vyhlasuje, že sa so splátkovým kalendárom oboznámil pred podpisom a že mu bol sprístupnený v elektronickej forme a vo formáte PDF na stiahnutie.
Po schválení žiadosti a podpísaní Zmluvy má Dlžník právo na vyplatenie schválenej sumy na bankový účet a obdržanie potvrdenia o vyplatení.
Dlžník má kedykoľvek právo zobraziť stav pôžičky, splátkový kalendár, zostatok dlhu, históriu platieb a stiahnuť PDF potvrdenie o splatení či protokol o pôžičke.
Dlžník má právo kedykoľvek splatiť celú zostávajúcu sumu bez penalizačného poplatku za predčasné splatenie. Hradí len zostávajúcu istinu a naakumulovaný úrok; budúci nenaakumulovaný úrok zaniká a nie je účtovaný.
Dlžník má právo požiadať o reštrukturalizáciu, preskúmať návrh a odmietnuť ho bez ďalších následkov (pôvodná pôžička pokračuje). Reštrukturalizácia môže zahŕňať zmenu výšky splátky, úrokovej sadzby, doby splatnosti alebo poplatku za spracovanie.
Dlžník má právo požiadať o odloženie splátky s výberom spôsobu: Presun na najbližšiu splátku alebo Rozloženie na zostatok. Podlieha schváleniu Managera. Odloženie neznamená odpustenie dlhu a celková suma na splatenie sa nemení.
V odôvodnených prípadoch môže Dlžník požiadať o odpustenie penálov. Rozhodnutie je výlučne na Managerovi.
Pred vyplatením má Dlžník právo zrušiť žiadosť bez poplatku.
Dlžník sa zaväzuje splácať pôžičku riadne a včas podľa splátkového kalendára.
Podpisom tohto dokumentu Dlžník výslovne a neodvolateľne (počas trvania pôžičky) súhlasí s tým, že:
a) Firma je oprávnená vykonávať mesačné zrážky z jeho mzdy vo výške splatnej splátky podľa splátkového kalendára.
b) Zrazené sumy Firma použije priamo na úhradu splátky pôžičky voči sebe ako Veriteľovi; neprevádzajú sa žiadnej tretej strane.
c) Zrážky sú primárnou formou splácania.
d) Zrážky sú vykonávané v súlade s § 131 Zákonníka práce SR a nepresahujú zákonom stanovené limity. Bližšie vysvetlenie mechanizmu zrážok je v dokumente Uzatvorenie pôžičky.
e) Ak zrážka nepokryje celú splátku, Dlžník je povinný doplatiť zostatok bankovým prevodom.
f) Pri ukončení pracovného pomeru súhlasí s vykonaním poslednej zrážky z posledného vyúčtovania (mzda, náhrada mzdy, dovolenka, odstupné) v zákonnom rozsahu.
g) Tento súhlas trvá až do úplného splatenia pôžičky a zaniká momentom, keď je celkový dlh vrátane úrokov a prípadných penálov splatený na nulu.
Dlžník je povinný udržiavať aktuálny e-mail a telefónne číslo v Platforme a reagovať na notifikácie. Povinné notifikácie (upomienky, platobné výzvy) nie je možné vypnúť.
Dlžník musí bezodkladne informovať NidBo alebo Managera o zmene alebo ukončení pracovného pomeru, zmene bankového účtu, dlhodobej práceneschopnosti, insolvencii alebo inej skutočnosti, ktorá podstatne ovplyvňuje schopnosť splácať.
Dlžník nesmie previesť záväzok z pôžičky na inú osobu bez písomného súhlasu NidBo.
Primárne: Zrážkami zo mzdy. Sekundárne: Bankovým prevodom.
Prijaté platby sú alokované na splátky v poradí od najstaršej po najnovšiu. Dlžník nemôže určiť, na ktorú konkrétnu splátku sa platba alokuje.
Preplatok sa automaticky alokuje na ďalšie splátky. Po úplnom splatení možno požiadať o vrátenie preplatku.
Dlžník berie na vedomie, že stav pôžičky sa mení automaticky na základe prijatých platieb a dodržiavania splátkového kalendára. Dlžník nemôže manuálne ovplyvniť stav pôžičky. Výnimkou je konečné označenie pôžičky ako dokončenej, ktoré vykonáva výlučne Manager.
Bankové transakcie prijaté na účet Veriteľa (Firmy) sú prostredníctvom Platformy automaticky párované so splátkovými požiadavkami Dlžníka na základe jednoznačného identifikátora platby.
Po úplnom splatení NidBo zašle notifikáciu a sprístupní PDF potvrdenie o splatení.
Omeškanie vzniká, ak Dlžník neuhradí splátku ku dňu splatnosti. Platforma automaticky eviduje omeškanie a jeho závažnosť podľa počtu dní po splatnosti.
Penále sa počíta týždenne po uplynutí odkladnej lehoty (grace period), ktorej dĺžku si nastavuje Firma vo svojom nastavení (0–365 dní; neexistuje žiadna štandardná ani prednastavená hodnota). Výška penálu je určená percentuálnou ročnou sadzbou (% p.a.) nastavenou Firmou, pričom táto sadzba nesmie presiahnuť zákonný strop podľa NV 87/1995 Z. z. (základná sadzba ECB + 5 percentuálnych bodov). Výpočet je plne automatický.
NidBo zasiela Dlžníkovi upomienky pred splatnosťou, po splatnosti a pri účtovaní penálu.
Penále môže odpustiť výlučne Manager, úplne alebo čiastočne, s uvedením odôvodnenia. Dlžník nemá právny nárok na odpustenie penálov.
V prípade dlhodobého nesplácania si NidBo vyhradzuje právo pristúpiť k mimosúdnemu vymáhaniu pohľadávky, postúpiť pohľadávku na vymáhanie tretej strane (inkasná spoločnosť), podať návrh na súdne vymáhanie, požadovať náhradu nákladov spojených s vymáhaním alebo zverejniť informáciu o dlhu v registri dlžníkov v súlade s platnými právnymi predpismi.
Po schválení reštrukturalizácie je pôvodná pôžička neodvolateľne uzavretá a vzniká nová s novými podmienkami a novou Prílohou. Dlžník má plné právo návrh odmietnuť – v tom prípade pôvodná pôžička pokračuje za pôvodných podmienok.
Ukončenie pracovného pomeru NERUŠÍ záväzky z pôžičky. Dlh ostáva v plnej výške splatný. Firma vykoná poslednú zrážku z posledného vyúčtovania v zákonnom rozsahu. Dlžník sa zaväzuje dohodnúť náhradný spôsob splácania (bankový prevod). NidBo si vyhradzuje právo požadovať okamžité splatenie celého zostatku, ak Dlžník nezabezpečí náhradu do 30 dní od ukončenia pracovného pomeru.
Odpis dlhu je rozhodnutie Managera o úplnom alebo čiastočnom odpísaní nesplateného dlhu. Odpis je reverzibilný – Manager ho môže stornovať. V takom prípade sa interná transakcia odpisu zruší, zostatkový dlh sa obnoví a Dlžník je opätovne povinný splácať. Odpis nemá vplyv na prípadné trestnoprávne konanie.
Zmluva o pôžičke a táto Príloha sa považujú za podpísané okamihom, keď Dlžník vykoná svoj elektronický podpis v platforme Documenso. Ak z technických dôvodov nedôjde k okamžitému dokončeniu procesu na strane Platformy (napr. prerušenie internetového pripojenia, zatvorenie prehliadača), systém stav podpisu automaticky zistí a proces dokončí. Toto dokončenie môže nastať aj bez prítomnosti Dlžníka v Platforme. Po dokončení podpisu sa žiadosť o pôžičku automaticky posunie do ďalšieho kroku spracovania.
Elektronický podpis tohto dokumentu prostredníctvom platformy Documenso má rovnakú právnu silu ako vlastnoručný podpis v zmysle zákona č. 272/2016 Z. z. o dôveryhodných službách a nariadenia eIDAS (EÚ) č. 910/2014.
Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že Zmluvu o pôžičke a túto Prílohu podpisuje jednoduchým elektronickým podpisom (Simple Electronic Signature, SES) v zmysle čl. 3 bodu 10 a čl. 25 ods. 1 nariadenia eIDAS (EÚ) č. 910/2014. Dlžník berie na vedomie, že:
a) jednoduchému elektronickému podpisu nemožno uprieť právny účinok a prípustnosť ako dôkazu v súdnom konaní len preto, že má elektronickú formu alebo že nespĺňa požiadavky na zaručený či kvalifikovaný elektronický podpis,
b) tento podpis sa nevyhotovuje na základe kvalifikovaného certifikátu ani prostriedku na vyhotovenie kvalifikovaného podpisu,
c) totožnosť Dlžníka a jeho prejav vôle sú preukázané súčinom údajov vedených Platformou (prihlásenie, e-mailová adresa, prípadne telefónne číslo) a záznamom o vykonaní podpisu v platforme Documenso vrátane časovej pečiatky a auditného záznamu.
Po podpísaní Dlžník nemôže namietať neplatnosť z dôvodu elektronickej formy ani tvrdiť, že nevedel o obsahu dokumentov, ktoré podpísal. Podpísané dokumenty sú uložené v systéme a kedykoľvek prístupné Dlžníkovi.
NidBo uchováva podpísané zmluvy a prílohy počas trvania pôžičky a minimálne 10 rokov po jej splatení v súlade s účtovnými predpismi SR.
Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že NidBo je oprávnené podmieniť dokončenie elektronického podpisu zaslaním jednorazového overovacieho kódu (SMS OTP) na telefónne číslo Dlžníka vedené v Platforme. Ak je toto overenie aktivované, platí, že:
a) podpis sa považuje za dokončený až správnym zadaním jednorazového kódu v Platforme,
b) jednorazový kód má obmedzenú časovú platnosť a počet pokusov na jeho zadanie je limitovaný,
c) zaslanie a overenie kódu je súčasťou jedného podpisového úkonu a nepredstavuje opakované podpisovanie,
d) Dlžník je povinný udržiavať v Platforme aktuálne a funkčné telefónne číslo na prijatie kódu.
Neaktivovanie tohto overenia nemá vplyv na platnosť a účinky už vykonaného elektronického podpisu.
Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že na uzavretie Zmluvy o pôžičke a tejto Prílohy sa od Veriteľa (Firmy) nevyžaduje samostatný elektronický podpis. Prejav vôle Veriteľa uzavrieť zmluvu je vyjadrený a zaznamenaný aktom schválenia žiadosti o pôžičku oprávnenou osobou (Manager/Director) v Platforme. Zmluva a Príloha sa tak považujú za platne uzavreté okamihom, keď (i) bola žiadosť schválená v Platforme a zároveň (ii) Dlžník vykonal svoj elektronický podpis v platforme Documenso, a to bez potreby ďalšieho podpisu na strane Veriteľa.
10.1.1 Dlžník berie na vedomie a výslovne potvrdzuje, že pri registrácii na Platforme a pri akceptácii Všeobecných obchodných podmienok sa oboznámil so Zásadami ochrany osobných údajov NidBo a udelil súhlas so spracúvaním svojich osobných údajov v rozsahu tam uvedenom.
10.1.2 Podpisom tejto Prílohy Dlžník tento skôr udelený súhlas opätovne potvrdzuje a výslovne súhlasí, že NidBo spracúva jeho osobné údaje aj na účely uzatvorenia a správy tejto pôžičky.
10.1.3 Dlžník berie na vedomie, že úplné znenie podmienok spracúvania je dostupné v Zásadách ochrany osobných údajov a že tento Článok ich nenahrádza, ale na ne odkazuje.
V súvislosti s touto pôžičkou NidBo spracúva: identifikačné údaje Dlžníka (meno, e-mail, telefón), finančné údaje (výška mzdy, história splácania, zostatkový dlh), údaje o pôžičke (parametre, stav, splátky, penále) a dokumenty (podpísaná zmluva, splátkový kalendár).
Právnym základom pre spracúvanie je plnenie zmluvy (čl. 6 ods. 1 písm. b) GDPR), plnenie zákonnej povinnosti (čl. 6 ods. 1 písm. c) GDPR) a oprávnený záujem Veriteľa (čl. 6 ods. 1 písm. f) GDPR) na ochrane svojich pohľadávok.
Údaje o pôžičke sú zdieľané s Managerom/Directorom Firmy (v rozsahu potrebnom pre schvaľovanie a správu), účtovníkmi Firmy (v rozsahu transakcií a zrážok) a orgánmi činnými v trestnom konaní (na základe zákonnej povinnosti).
Údaje o pôžičke sú uchovávané počas trvania pôžičky a 10 rokov po splatení (účtovné predpisy), prípadne dlhšie, ak to vyžaduje zákon alebo prebiehajúci spor.
Tento dokument a vzťahy z neho vyplývajúce sa riadia právom Slovenskej republiky, najmä Občianskym zákonníkom (zákon č. 40/1964 Zb.), zákonom o spotrebiteľských úveroch (zákon č. 129/2010 Z. z.) a Zákonníkom práce (zákon č. 311/2001 Z. z.) v časti zrážok zo mzdy.
Strany sa zaväzujú riešiť spory prednostne mimosúdnou cestou. Dlžník môže podať sťažnosť prostredníctvom Platformy ([email protected]) alebo Slovenskej obchodnej inšpekcii (SOI).
Ak nedôjde k mimosúdnej dohode, príslušným je súd podľa sídla NidBo s.r.o.
NidBo poskytuje Platformu a Služby „tak ako je“ (as-is) bez akýchkoľvek výslovných alebo implicitných záruk. NidBo nezodpovedá za ušlý zisk, nepriame alebo následné škody Dlžníka, dočasnú nedostupnosť Platformy, rozhodnutia Managera alebo Directora týkajúce sa pôžičky Dlžníka, ani oneskorenie v spracovaní platieb spôsobené bankovými systémami alebo tretími stranami.
NidBo ako sprostredkovateľ a prevádzkovateľ Platformy nezodpovedá za pôžičku samotnú ani za rozhodnutia Veriteľa. Celková zodpovednosť NidBo voči Dlžníkovi je obmedzená na výšku poplatkov, ktoré NidBo za sprostredkovanie danej pôžičky prijalo. Podrobnosti o postavení NidBo upravuje dokument NBS Veriteľ – Regulačné postavenie.
Táto Príloha spolu so Zmluvou o pôžičke tvorí celú dohodu medzi Veriteľom (Firmou) a Dlžníkom ohľadom konkrétnej pôžičky; NidBo nie je stranou tejto dohody.
Ak sa niektoré ustanovenie tejto Prílohy stane neplatným alebo nevymáhateľným, ostatné ustanovenia zostávajú v plnej platnosti.
Zmeny tejto Prílohy sú možné len formou reštrukturalizácie (Článok 6) alebo písomným dodatkom podpísaným oboma stranami.
Táto Príloha je vyhotovená v elektronickej forme v jednom vyhotovení, ktoré je uložené v systéme NidBo a kedykoľvek prístupné obom stranám.