1.1 Táto Príloha je informačný dokument, ktorý prehľadne zhŕňa práva a povinnosti Dlžníka súvisiace s pôžičkou. Netvorí súčasť Zmluvy o pôžičke, nepodpisuje sa a sama osebe nezakladá práva ani povinnosti zmluvných strán.
1.2 Práva a povinnosti Dlžníka zakladajú tieto dokumenty:
a) Zmluva o pôžičke, ktorú elektronickým podpisom prostredníctvom platformy Documenso podpisuje Dlžník aj oprávnená osoba Veriteľa,
b) Dohoda o zrážkach zo mzdy, ktorá je samostatným dokumentom a podpisuje sa samostatne; podpisom Zmluvy o pôžičke sa neuzatvára,
c) súhlas so spracúvaním osobných údajov udelený pri registrácii na Platforme podľa Zásad ochrany osobných údajov (Článok 10 tejto Prílohy).
1.3 Ak sa znenie tejto Prílohy odchyľuje od Zmluvy o pôžičke alebo od Dohody o zrážkach zo mzdy, rozhodujúce je znenie príslušného podpísaného dokumentu.
Dlžník pri podaní žiadosti o pôžičku a pri podpise Zmluvy o pôžičke vyhlasuje, že:
2.1 Pravdivosť údajov. Všetky údaje, ktoré poskytol Platforme (meno, priezvisko, e-mail, telefón, dátum narodenia, číslo bankového účtu), sú pravdivé, úplné a aktuálne.
2.2 Oboznámenie s parametrami. Pred podpisom sa oboznámil s parametrami pôžičky uvedenými v Zmluve o pôžičke (výška istiny, celkové náklady vyjadrené percentom ročne, poplatok za spracovanie, celková suma na splatenie a deň splatnosti) a týmto parametrom porozumel.
2.3 Spôsobilosť. V čase podpisu je osobou staršou ako 18 rokov, plne spôsobilou na právne úkony a v pracovnoprávnom vzťahu s Firmou.
2.4 Schopnosť splácať. Podľa svojho najlepšieho vedomia je schopný pôžičku splácať v dohodnutej výške a lehotách a nie sú mu známe okolnosti, ktoré by mu v tom bránili.
2.5 Dobrovoľnosť. Pôžičku uzatvára slobodne, vážne, určito a zrozumiteľne, nie v tiesni ani za nápadne nevýhodných podmienok.
Pôžičku poskytuje Firma (Zamestnávateľ) z vlastných prostriedkov ako zamestnávateľský úver v súvislosti s pracovným pomerom Dlžníka; NidBo vystupuje výlučne ako sprostredkovateľ a prevádzkovateľ Platformy.
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) vyjadruje celkové náklady pôžičky – teda úrok a prípadný poplatok za spracovanie – ako efektívne ročné percento z vyplatenej istiny. Samotná istina nie je nákladom; je sumou, ktorú Dlžník dostane a vráti. RPMN sa vypočíta aktuárskou metódou z reálnych peňažných tokov pôžičky v súlade s prílohou č. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. Ak celkové náklady neprevyšujú istinu (úrok aj poplatok sú nulové), RPMN je 0 %. Provízia NidBo voči Firme sa do RPMN Dlžníka nezapočítava, pretože ju neznáša Dlžník.
Platforma RPMN pre každú pôžičku vypočíta a uvedie v jej parametroch pred podpisom Zmluvy o pôžičke; rovnako postupuje pri mikropôžičke aj pri predčasnom prístupe k mzde (EWA). Ak RPMN nepresahuje trhový priemer RPMN porovnateľných úverov, na pôžičku sa ako zamestnávateľský úver vzťahuje zákonná výnimka podľa zákona č. 129/2010 Z. z.
Splátkový kalendár generuje Platforma z parametrov Zmluvy o pôžičke; netvorí súčasť Zmluvy o pôžičke ani tejto Prílohy. Dlžník ho obdrží v elektronickej forme v Platforme a vo formáte PDF na stiahnutie (kópia na trvanlivom nosiči).
1.5.1 Dlžník berie na vedomie, že splátkový kalendár vygenerovaný Platformou na základe parametrov Zmluvy je samostatný elektronický dokument sprístupnený v Platforme a netvorí súčasť Zmluvy o pôžičke ani tejto Prílohy. Termíny splatnosti jednotlivých splátok sú Dlžníkovi sprístupnené v Platforme.
1.5.2 Splátkový kalendár je Dlžníkovi sprístupnený pred podpisom Zmluvy o pôžičke, a to v elektronickej forme a vo formáte PDF na stiahnutie.
Po schválení žiadosti a podpísaní Zmluvy má Dlžník právo na vyplatenie schválenej sumy na bankový účet a obdržanie potvrdenia o vyplatení.
Dlžník má kedykoľvek právo zobraziť stav pôžičky, splátkový kalendár, zostatok dlhu, históriu platieb a stiahnuť PDF potvrdenie o splatení či protokol o pôžičke.
Dlžník má právo kedykoľvek splatiť celú zostávajúcu sumu bez penalizačného poplatku za predčasné splatenie. Hradí len zostávajúcu istinu a naakumulovaný úrok; budúci nenaakumulovaný úrok zaniká a nie je účtovaný.
Dlžník má právo požiadať o reštrukturalizáciu, preskúmať návrh a odmietnuť ho bez ďalších následkov (pôvodná pôžička pokračuje). Reštrukturalizácia môže zahŕňať zmenu výšky splátky, úrokovej sadzby, doby splatnosti alebo poplatku za spracovanie.
Dlžník má právo požiadať o odloženie splátky s výberom spôsobu: Presun na najbližšiu splátku alebo Rozloženie na zostatok. Podlieha schváleniu Managera. Odloženie neznamená odpustenie dlhu a celková suma na splatenie sa nemení.
V odôvodnených prípadoch môže Dlžník požiadať o odpustenie penálov. Rozhodnutie je výlučne na Managerovi.
Pred vyplatením má Dlžník právo zrušiť žiadosť bez poplatku.
Dlžník sa zaväzuje splácať pôžičku riadne a včas podľa splátkového kalendára.
Zrážky zo mzdy sa vykonávajú na základe samostatnej Dohody o zrážkach zo mzdy uzatvorenej medzi Firmou ako zamestnávateľom a Dlžníkom ako zamestnancom. Táto dohoda sa podpisuje samostatne; podpisom Zmluvy o pôžičke ani touto Prílohou sa neuzatvára. Na jej základe platí, že:
a) Firma je oprávnená vykonávať mesačné zrážky z jeho mzdy vo výške splatnej splátky podľa splátkového kalendára.
b) Zrazené sumy Firma použije priamo na úhradu splátky pôžičky voči sebe ako Veriteľovi; neprevádzajú sa žiadnej tretej strane.
c) Zrážky sú primárnou formou splácania.
d) Zrážky sú vykonávané v súlade s § 131 Zákonníka práce SR a nepresahujú zákonom stanovené limity.
e) Ak zrážka nepokryje celú splátku, Dlžník je povinný doplatiť zostatok bankovým prevodom.
f) Pri ukončení pracovného pomeru sa vykoná posledná zrážka z posledného vyúčtovania (mzda, náhrada mzdy, dovolenka, odstupné) v zákonnom rozsahu.
g) Zrážky sa vykonávajú až do úplného splatenia pôžičky a končia momentom, keď je celkový dlh vrátane úrokov a prípadných penálov splatený na nulu.
Dlžník je povinný udržiavať aktuálny e-mail a telefónne číslo v Platforme a reagovať na notifikácie. Povinné notifikácie (upomienky, platobné výzvy) nie je možné vypnúť.
Dlžník musí bezodkladne informovať NidBo alebo Managera o zmene alebo ukončení pracovného pomeru, zmene bankového účtu, dlhodobej práceneschopnosti, insolvencii alebo inej skutočnosti, ktorá podstatne ovplyvňuje schopnosť splácať.
Dlžník nesmie previesť záväzok z pôžičky na inú osobu bez písomného súhlasu Veriteľa (Firmy).
Primárne: Zrážkami zo mzdy. Sekundárne: Bankovým prevodom.
Prijaté platby sú alokované na splátky v poradí od najstaršej po najnovšiu. Dlžník nemôže určiť, na ktorú konkrétnu splátku sa platba alokuje.
Preplatok sa automaticky alokuje na ďalšie splátky. Po úplnom splatení možno požiadať o vrátenie preplatku.
Dlžník berie na vedomie, že stav pôžičky sa mení automaticky na základe prijatých platieb a dodržiavania splátkového kalendára. Dlžník nemôže manuálne ovplyvniť stav pôžičky. Výnimkou je konečné označenie pôžičky ako dokončenej, ktoré vykonáva výlučne Manager.
Bankové transakcie prijaté na účet Veriteľa (Firmy) sú prostredníctvom Platformy automaticky párované so splátkovými požiadavkami Dlžníka na základe jednoznačného identifikátora platby.
Po úplnom splatení NidBo zašle notifikáciu a sprístupní PDF potvrdenie o splatení.
Omeškanie vzniká, ak Dlžník neuhradí splátku ku dňu splatnosti. Platforma automaticky eviduje omeškanie a jeho závažnosť podľa počtu dní po splatnosti.
Penále sa počíta denne (priebežne každý deň) po uplynutí odkladnej lehoty (grace period), ktorej dĺžku si nastavuje Firma vo svojom nastavení (0–365 dní; neexistuje žiadna štandardná ani prednastavená hodnota). Za každý deň omeškania sa z nesplatenej dlžnej sumy účtuje pomerná časť ročnej sadzby. Výška penálu je určená percentuálnou ročnou sadzbou (% p.a.) nastavenou Firmou, pričom táto sadzba nesmie presiahnuť zákonný strop podľa NV 87/1995 Z. z. (základná sadzba ECB + 5 percentuálnych bodov). Výpočet je plne automatický.
NidBo zasiela Dlžníkovi upomienky pred splatnosťou, po splatnosti a pri účtovaní penálu.
Penále môže odpustiť výlučne Manager, úplne alebo čiastočne, s uvedením odôvodnenia. Dlžník nemá právny nárok na odpustenie penálov.
V prípade dlhodobého nesplácania si NidBo vyhradzuje právo pristúpiť k mimosúdnemu vymáhaniu pohľadávky, postúpiť pohľadávku na vymáhanie tretej strane (inkasná spoločnosť), podať návrh na súdne vymáhanie, požadovať náhradu nákladov spojených s vymáhaním alebo zverejniť informáciu o dlhu v registri dlžníkov v súlade s platnými právnymi predpismi.
Po schválení reštrukturalizácie je pôvodná pôžička neodvolateľne uzavretá a vzniká nová s novými podmienkami a novou Prílohou. Dlžník má plné právo návrh odmietnuť – v tom prípade pôvodná pôžička pokračuje za pôvodných podmienok.
Skončenie pracovného pomeru NERUŠÍ záväzky z pôžičky. Skončením pracovného pomeru, bez ohľadu na jeho formu a dôvod, sa zostatková dlžná suma spolu s nákladmi stáva splatnou v plnej výške a v jednej splátke ku dňu skončenia pracovného pomeru; nevyžaduje sa na to žiadny úkon Veriteľa. Firma vykoná poslednú zrážku z výstupného vyúčtovania v zákonnom rozsahu a započíta ju na zostatok dlžnej sumy. Sumu, ktorú posledná zrážka nepokryje, uhradí Dlžník bankovým prevodom na účet Veriteľa.
Odpis dlhu je rozhodnutie Managera o úplnom alebo čiastočnom odpísaní nesplateného dlhu. Odpis je reverzibilný – Manager ho môže stornovať. V takom prípade sa interná transakcia odpisu zruší, zostatkový dlh sa obnoví a Dlžník je opätovne povinný splácať. Odpis nemá vplyv na prípadné trestnoprávne konanie.
Zmluva o pôžičke sa považuje za podpísanú zo strany Dlžníka okamihom, keď Dlžník vykoná svoj elektronický podpis v platforme Documenso; táto Príloha sa nepodpisuje. Ak z technických dôvodov nedôjde k okamžitému dokončeniu procesu na strane Platformy (napr. prerušenie internetového pripojenia, zatvorenie prehliadača), systém stav podpisu automaticky zistí a proces dokončí. Toto dokončenie môže nastať aj bez prítomnosti Dlžníka v Platforme. Po dokončení podpisu sa žiadosť o pôžičku automaticky posunie do ďalšieho kroku spracovania.
Elektronický podpis Zmluvy o pôžičke prostredníctvom platformy Documenso má rovnakú právnu silu ako vlastnoručný podpis v zmysle zákona č. 272/2016 Z. z. o dôveryhodných službách a nariadenia eIDAS (EÚ) č. 910/2014.
Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že Zmluvu o pôžičke podpisuje jednoduchým elektronickým podpisom (Simple Electronic Signature, SES) v zmysle čl. 3 bodu 10 a čl. 25 ods. 1 nariadenia eIDAS (EÚ) č. 910/2014. Dlžník berie na vedomie, že:
a) jednoduchému elektronickému podpisu nemožno uprieť právny účinok a prípustnosť ako dôkazu v súdnom konaní len preto, že má elektronickú formu alebo že nespĺňa požiadavky na zaručený či kvalifikovaný elektronický podpis,
b) tento podpis sa nevyhotovuje na základe kvalifikovaného certifikátu ani prostriedku na vyhotovenie kvalifikovaného podpisu,
c) totožnosť Dlžníka a jeho prejav vôle sú preukázané súčinom údajov vedených Platformou (prihlásenie, e-mailová adresa, prípadne telefónne číslo) a záznamom o vykonaní podpisu v platforme Documenso vrátane časovej pečiatky a auditného záznamu.
Po podpísaní Dlžník nemôže namietať neplatnosť z dôvodu elektronickej formy ani tvrdiť, že nevedel o obsahu dokumentov, ktoré podpísal. Podpísané dokumenty sú uložené v systéme a kedykoľvek prístupné Dlžníkovi.
NidBo uchováva podpísané dokumenty (Zmluvu o pôžičke a Dohodu o zrážkach zo mzdy) počas trvania pôžičky a minimálne 10 rokov po jej splatení v súlade s účtovnými predpismi SR.
Dlžník berie na vedomie a výslovne súhlasí, že NidBo je oprávnené podmieniť dokončenie elektronického podpisu zaslaním jednorazového overovacieho kódu (SMS OTP) na telefónne číslo Dlžníka vedené v Platforme. Ak je toto overenie aktivované, platí, že:
a) podpis sa považuje za dokončený až správnym zadaním jednorazového kódu v Platforme,
b) jednorazový kód má obmedzenú časovú platnosť a počet pokusov na jeho zadanie je limitovaný,
c) zaslanie a overenie kódu je súčasťou jedného podpisového úkonu a nepredstavuje opakované podpisovanie,
d) Dlžník je povinný udržiavať v Platforme aktuálne a funkčné telefónne číslo na prijatie kódu.
Neaktivovanie tohto overenia nemá vplyv na platnosť a účinky už vykonaného elektronického podpisu.
Zmluvu o pôžičke podpisujú obe zmluvné strany – Dlžník aj oprávnená osoba Veriteľa (Firmy) – elektronickým podpisom prostredníctvom platformy Documenso. Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť okamihom, keď (i) Dlžník pripojí svoj elektronický podpis a zároveň (ii) oprávnená osoba Veriteľa schváli žiadosť o pôžičku v Platforme a pripojí svoj elektronický podpis. Elektronický podpis Dlžníka je návrhom na uzavretie Zmluvy; ak Veriteľ žiadosť o pôžičku neschváli, návrh zaniká, Zmluva nevznikne a podpis Dlžníka stráca účinky, pričom Dlžníkovi tým nevznikajú žiadne záväzky ani náklady.
10.1.1 Dlžník berie na vedomie a výslovne potvrdzuje, že pri registrácii na Platforme a pri akceptácii Všeobecných obchodných podmienok sa oboznámil so Zásadami ochrany osobných údajov NidBo a udelil súhlas so spracúvaním svojich osobných údajov v rozsahu tam uvedenom.
10.1.2 Na základe tohto skôr udeleného súhlasu spracúva NidBo osobné údaje Dlžníka aj na účely uzatvorenia a správy tejto pôžičky.
10.1.3 Dlžník berie na vedomie, že úplné znenie podmienok spracúvania je dostupné v Zásadách ochrany osobných údajov a že tento Článok ich nenahrádza, ale na ne odkazuje.
V súvislosti s touto pôžičkou NidBo spracúva: identifikačné údaje Dlžníka (meno, e-mail, telefón), finančné údaje (výška mzdy, história splácania, zostatkový dlh), údaje o pôžičke (parametre, stav, splátky, penále) a dokumenty (podpísaná zmluva, splátkový kalendár).
Právnym základom pre spracúvanie je plnenie zmluvy (čl. 6 ods. 1 písm. b) GDPR), plnenie zákonnej povinnosti (čl. 6 ods. 1 písm. c) GDPR) a oprávnený záujem Veriteľa (čl. 6 ods. 1 písm. f) GDPR) na ochrane svojich pohľadávok.
Údaje o pôžičke sú zdieľané s Managerom/Directorom Firmy (v rozsahu potrebnom pre schvaľovanie a správu), účtovníkmi Firmy (v rozsahu transakcií a zrážok) a orgánmi činnými v trestnom konaní (na základe zákonnej povinnosti).
Údaje o pôžičke sú uchovávané počas trvania pôžičky a 10 rokov po splatení (účtovné predpisy), prípadne dlhšie, ak to vyžaduje zákon alebo prebiehajúci spor.
Tento dokument a vzťahy z neho vyplývajúce sa riadia právom Slovenskej republiky, najmä Občianskym zákonníkom (zákon č. 40/1964 Zb.), zákonom o spotrebiteľských úveroch (zákon č. 129/2010 Z. z.) a Zákonníkom práce (zákon č. 311/2001 Z. z.) v časti zrážok zo mzdy.
Strany sa zaväzujú riešiť spory prednostne mimosúdnou cestou. Dlžník môže podať sťažnosť prostredníctvom Platformy ([email protected]) alebo Slovenskej obchodnej inšpekcii (SOI).
Ak nedôjde k mimosúdnej dohode, príslušným je súd podľa sídla Veriteľa (Firmy).
Celú dohodu medzi Veriteľom (Firmou) a Dlžníkom ohľadom konkrétnej pôžičky tvorí Zmluva o pôžičke; táto Príloha nie je jej súčasťou a má výlučne informačnú povahu. NidBo nie je stranou tejto dohody.
Ak sa niektoré ustanovenie tejto Prílohy stane neplatným alebo nevymáhateľným, ostatné ustanovenia zostávajú v plnej platnosti.
Zmeny podmienok pôžičky sú možné len formou reštrukturalizácie (Článok 6) alebo písomným dodatkom k Zmluve o pôžičke podpísaným oboma stranami. Táto Príloha sa ako informačný dokument aktualizuje spolu s podmienkami pôžičky; jej zmena sama osebe nemení práva a povinnosti dohodnuté v Zmluve o pôžičke.
Táto Príloha je vyhotovená v elektronickej forme v jednom vyhotovení, ktoré je uložené v systéme NidBo a kedykoľvek prístupné obom stranám.