Cash flow na mieru: Stratégia pre finančnú stabilitu firiem v meniacom sa prostredí
V roku 2025 čelia slovenské firmy významným ekonomickým výzvam, vrátane spomalenia rastu, vyšších prevádzkových nákladov a nových regulácií, ako je transakčná daň. V takomto náročnom období je udržanie stabilného cash flow kľúčové pre prežitie a rast. Malé a stredné firmy (MSP) navyše často zápasia s prístupom k tradičnému bankovému financovaniu kvôli krátkej úverovej histórii, obmedzenému zabezpečeniu a prísnym úverovým podmienkam. V reakcii na tieto výzvy sa „Cash flow na mieru“ javí ako strategické riešenie, ktoré poskytuje firmám potrebnú finančnú flexibilitu a uvoľňuje kapitál na rast.
Čo je „Cash flow na mieru“?
„Cash flow na mieru“ je flexibilné riešenie financovania, ktoré umožňuje firmám efektívne časovať svoje náklady na konkrétne mesiace v roku. Nejde o klasický úver, ale o mimobilančné financovanie, ktoré je kategorizované ako krátkodobá pohľadávka. To znamená, že nezaťažuje firmu dlhom a neovplyvňuje jej existujúcu úverovú kapacitu ani úverové podmienky.
Hlavným cieľom tohto riešenia je poskytnúť firmám voľný kapitál, najmä financovaním mzdových nákladov zamestnancov.
Prečo firmy potrebujú „Cash flow na mieru“?
Firmy na Slovensku čelia viacerým rizikám, ktoré ohrozujú ich cash flow:
- Pomalší ekonomický rast na kľúčových exportných trhoch a tvrdá konkurencia z Ázie.
- Rastúce prevádzkové náklady, vrátane vysokých úrokových sadzieb a nových daní či poplatkov, ako je napríklad transakčná daň. Transakčná daň vo výške 0,4 % z bezhotovostných transakcií (max. 40 €) a 0,8 % z výberov v hotovosti (bez limitu) ovplyvňuje odchádzajúce platby z podnikateľských účtov a tým aj cash flow.
- Nové regulačné požiadavky, ako zelená legislatíva a zmeny v účtovných a daňových predpisoch.
- Obmedzený prístup k tradičnému financovaniu: Európske firmy sa stále spoliehajú prevažne na bankové úvery, zatiaľ čo v USA je dostupnejší rizikový kapitál a inovatívne finančné nástroje. Malé a stredné firmy v Európe majú problém s financovaním, pričom jedna štvrtina z nich čelí prekážkam pri získavaní kapitálu.
Aké výhody prináša „Cash flow na mieru“?
Implementácia riešenia „Cash flow na mieru“ ponúka firmám komplexné výhody:
1. Finančná flexibilita a optimalizácia:
- Uvoľnenie kapitálu: Firma získa voľný kapitál, ktorý môže použiť na rast, investície a efektívnejšie riadenie cash flow.
- Optimalizácia daní a úspora nákladov: Posunutím miezd sa môže posunúť aj platenie daní, čo vytvára daňovú optimalizáciu a šetrí ďalšie náklady. Podobne môže pomôcť eliminovať transakčnú daň z výplat formou poplatku za spracovanie vo výške transakčnej dane.
- Žiadne dlhové zaťaženie: Financovanie je klasifikované ako krátkodobá pohľadávka, čo znamená, že neovplyvňuje existujúce úverové podmienky firmy ani jej kapacitu. Na rozdiel od bankových úverov nevyžaduje komplikované schvaľovanie ani hmotné záruky.
- Konkurencieschopné podmienky: Ponúka výhodné úrokové sadzby, ktoré sa pohybujú od 4 % do 10 % ročne, čo sú jedny z najvýhodnejších podmienok na trhu.
2. Rýchlosť a jednoduchosť implementácie:
- Rýchly prístup k peniazom: Financovanie je dostupné ihneď. Ponuka na mieru je pripravená do 48 hodín a kapitál na účte je do 7 dní. V prípade potreby je možné časť kapitálu uvoľniť aj okamžite po podpise dokumentov alebo po dokončení onboardingu zamestnancov.
- Jednoduchá integrácia: Riešenia ako WageNow sa pripájajú na dochádzkové a mzdové systémy firmy, čo zabezpečuje automatizované spracovanie a minimalizuje manuálnu administratívu pre HR a účtovníctvo. Implementácia môže trvať len niekoľko hodín.
- Bez vplyvu na mzdový cyklus: Mzdový cyklus firmy zostáva nezmenený a výplaty sú predvídateľné. Poskytovateľ služby predfinancuje výbery zamestnancov a firma mu ich vráti na konci mesiaca.
3. Pre zamestnancov – flexibilná výplata (Earned Wage Access – EWA):
- „Cash flow na mieru“ je často spojený s benefitom okamžitého prístupu k zarobenej mzde (EWA) pre zamestnancov. Tento benefit umožňuje zamestnancom čerpať už zarobenú mzdu kedykoľvek počas mesiaca, bez čakania na výplatný termín.
- Zníženie finančného stresu: Zamestnanci môžu spravovať neočakávané výdavky, platiť účty včas a vyhnúť sa drahým pôžičkám do výplaty alebo kreditným kartám s vysokými úrokmi, keďže ide o prístup k už zarobeným peniazom, nie o pôžičku.
- Zvýšená spokojnosť a lojalita: Zamestnanci, ktorí majú prístup k flexibilnej mzde, sa cítia finančne bezpečnejšie a produktívnejšie. Až 89 % zamestnancov zostáva dlhšie vo firmách, ktoré tento benefit ponúkajú, a môže viesť k zvýšeniu retencie zamestnancov až o 36 %.
- Podpora finančnej gramotnosti: Namiesto zhoršovania finančnej gramotnosti, EWA pomáha zamestnancom lepšie hospodáriť s financiami a predísť drahým krátkodobým pôžičkám.
„Cash flow na mieru“ je moderná finančná stratégia, ktorá nielenže pomáha firmám stabilizovať ich finančné toky v náročnom ekonomickom prostredí, ale zároveň posilňuje ich pozíciu ako atraktívneho zamestnávateľa prostredníctvom inovatívnych benefitov pre zamestnancov. Je to riešenie, ktoré sa prispôsobuje potrebám podniku a jeho ľudí, čím vytvára prostredie pre udržateľný rast a spokojnosť na oboch stranách.